В сентябре 2018 года в Сбербанке появился новый детский продукт накопительного страхования жизни Билет в будущее1. С помощью этого продукта вы сможете в комфортном режиме накопить на обучение ребенка в вузе. Расскажем подробнее.
Программа Билет в будущее: взносы, срок и сумма накоплений
Большинство людей даже не подозревают о том, что можно безболезненно сократить текущее потребление и получить на выходе весомую сумму накоплений, не занимая в долг у банка!
Минимальный ежемесячный платеж по программе Билет в будущее начинается от 2000 руб. Размер взноса подбирается индивидуально и зависит от возможностей бюджета родителей и их ожиданий относительно финансового капитала для ребенка.
Срок программы от 5 до 17 лет. Периодичность уплаты взносов может быть единовременной, ежегодной, ежеквартальной или ежемесячной.
Минимальный размер капитала, который можно накопить по программе по окончанию действия договора составляет 250 000 рублей.
Отличительные особенности продукта
— Отличительная особенность Билета в будущее сервис персональный образовательный консультант2. Используя эту опцию, родитель может оперативно получать любую интересующую информацию про обучение ребенка, подбирать курсы, спортивные секции и даже организовывать развлекательные мероприятия для детей. К консультанту вы можете обращаться неограниченное количество раз в период действия страховой программы.
— Для страховой программы Билет в будущее предусмотрен социальный налоговый вычет3 в размере 13% от суммы оплаченных ежегодных взносов по договору (но не более 15 600 руб. в год). При оформлении вычета клиент может воспользоваться услугой налогового консультанта, который поможет заполнить декларацию З-НДФЛ и расскажет о комплекте документов, чтобы вернуть налог.
— Если в период накоплений с родителем произойдет неблагоприятное событие4 уход из жизни или потеря трудоспособности к концу срока договора ребенок адресно получит запланированную сумму целиком и сможет использовать её для оплаты образования. То есть в конце срока действия программы будет выплачена вся сумма, которая была указана в договоре, несмотря на то, что родитель сделал не все взносы!
Практический пример
Вы планируете отправить своего ребенка на обучение в УрФУ (бакалавриат, специальность юрист). Стоимость обучения, с учетом ежегодного повышения стоимости обучения, составит 544000 рублей за 4 года.
Первый вариант: копить еще 17 лет
Ребенок только родился, а вы уже задумались о его образовании и приняли решение откладывать средства. Это, разумеется, самый комфортный вариант.
Ежемесячный взнос составит всего 2 677 рублей5. При этом ежегодно вы сможете вернуть налоговый вычет в размере 13% от суммы оплаченных ежегодных страховых взносов. (В данном примере это около 4 000 руб.)
Второй вариант: в запасе всего 5 лет
Около 70% клиентов по детским продуктам Сбербанк страхование жизни начинают копить на образование, когда ребенок идет в 6-7 класс.
Ежемесячный взнос по программе Билет в будущее составит 10 7226 рублей. При этом ежегодно вы сможете вернуть налоговый вычет в размере 13% от суммы оплаченных страховых взносов. (В данном случае это 15 600 руб.)
1Страховую услугу оказывает ООО СК Сбербанк страхование жизни, лицензия на осуществление страхования СЖ №3692 (вид деятельности добровольное страхование жизни), выдана Банком России без ограничения срока действия. Адрес: 115162, ул. Шаболовка 31Г, сайт: www.sberbank-insurance.ru, тел.: +8 800 555 5595 (бесплатно для звонков по России). ПАО Сбербанк выступает агентом страховой компании на основании договора. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г.
2Персональный образовательный консультант это образовательный консультант, который поможет найти необходимую информацию по детским мероприятиям: -предоставит информацию по детским учебным заведениям, условиям поступления и многое другое. Услугу оказывает АО Ассист 24, группа Дельта Консалтинг (адрес: 117415, Москва, ул. Лобачевского 42).
3По программам страхования жизни есть возможность ежегодно получать социальный налоговый вычет в размере 13% (но не более 15 600 руб. в год) от суммы оплаченных взносов (ст. 219 НК РФ). Воспользоваться правом на получение социального налогового вычета смогут страхователи, если договор заключен в пользу самого страхователя и (или) в пользу супруга страхователя (в том числе вдовы, вдовца), родителей страхователя (в том числе усыновителей), детей страхователя (в том числе усыновленных, находящихся под опекой (попечительством).
4Под наступлением неблагоприятного события понимается наступление риска Уход из жизни или Установление инвалидности 1 или 2 группы.
5Расчет сделан для суммы накоплений 544 000 рублей на срок 17 лет при оформлении программой мужчиной 30 лет.
6Расчет сделан для суммы накоплений 544 000 рублей на срок 5 лет при оформлении программой мужчиной 30 лет.